吳美妘/制圖
徐駿/漫畫(新華社發(fā))
今年7月12日,湖里區(qū)檢察院副檢察長陳向奎,第一檢察部主任龔靜、副主任黃程芳出庭支持福建首例旅游市場養(yǎng)老詐騙案公訴。
當(dāng)脖子上的那串珍珠項(xiàng)鏈開始掉色時(shí),李梅徹底意識(shí)到,自己被騙了。
之前她不是沒有懷疑過。很多次想起購買這串項(xiàng)鏈的經(jīng)過,她都有一種中了別人圈套的感覺,但潛意識(shí)里,似乎又不愿相信真的被騙了。所以她一直戴著這串項(xiàng)鏈,直到它掉色。
“她一直叫我姐姐,我感覺很親切?！碑?dāng)警察找到李梅時(shí),她也在反思,怎么就被騙了。
受騙的不止李梅一人。2020年12月至2021年6月,被告人陳某等人在福建省廈門市湖里區(qū)開設(shè)多家珠寶店,通過串通旅行社以“低價(jià)游”吸引、組織外省老年游客來廈門旅游并到店消費(fèi)。很多老年人在店里花重金購買了翡翠玉石,然而,這些具有“傳世收藏”價(jià)值的玉石,只不過是一些廉價(jià)的劣質(zhì)玉石。
至案發(fā)時(shí),陳某等人騙得的錢款有700余萬元。至于騙了多少人,陳某等人也不記得了。
走進(jìn)圈套的游客們
2021年3月25日,李梅花了599元報(bào)名的旅行團(tuán)正式啟程,開始為期5天的廈門游。
5天里,導(dǎo)游帶著他們?nèi)チ斯睦藥Z、南靖土樓、廈門大學(xué)、南普陀寺等,大家玩得很是開心。就在返程前一天的下午,他們被帶去了一家珠寶店。
“導(dǎo)游說,我們報(bào)的就是購物的旅行團(tuán),不買東西不行。他帶我們?nèi)サ倪@家店很有實(shí)力,全國各地的玉石批發(fā)商都會(huì)來這家店批發(fā)玉石?！崩蠲氛f,在去珠寶店的路上,導(dǎo)游不停地介紹這家珠寶店。
在導(dǎo)游的介紹下,李梅對這家珠寶店有了初步印象:店里的玉石珠寶都是貨真價(jià)實(shí)的,都有鑒定證書;這家店以往都是接待外賓的,如今在政府要求下,才響應(yīng)國家號召接待國內(nèi)游客;這家店的老板是一個(gè)慈善家,遇到有緣人,會(huì)不考慮成本低價(jià)賣產(chǎn)品。
進(jìn)店之前,導(dǎo)游還特意強(qiáng)調(diào),能進(jìn)這家店聽課和消費(fèi),是旅行社好不容易爭取來的,聽課時(shí)要認(rèn)真聽講,不要交頭接耳,買東西時(shí)自己不舍得花錢也不要影響其他人買。
與李梅一樣,林麗來到這家珠寶店,也是在跟團(tuán)旅行的最后半天。
2021年6月,林麗發(fā)現(xiàn)一家旅行社推出母親節(jié)優(yōu)惠活動(dòng),只要850元就能實(shí)現(xiàn)5天廈門游。
林麗回憶說,進(jìn)店前,導(dǎo)游極力宣傳這家珠寶店,讓大家買點(diǎn)紀(jì)念品。“如果你不買,導(dǎo)游就不開心,說話都帶刺,非常難聽?！爆F(xiàn)在想來,林麗才恍然大悟,一切都是圈套。
然而,在這場騙局中,導(dǎo)游的極力游說還只能算是“鋪墊”,真正讓老年人難以抵抗的,是珠寶店里上演的“連環(huán)計(jì)”。
“旅游團(tuán)來了之后,我們會(huì)先將他們帶到休息室休息,并講解一些珍珠的知識(shí),包括珍珠的顏色、用途,以及如何分辨珍珠的好壞等?！痹撝閷毜甑匿N售員王某到案后,和盤托出他們的詐騙過程。
“其實(shí),講解珍珠并不是真的要賣珍珠,而是為后面講解玉石做鋪墊?！蓖跄痴f,在“鋪珍珠”之后,講師就會(huì)入場給游客講解玉石。
“講師會(huì)告訴游客,自己是這家店的玉石供應(yīng)商,或者自己是老板兒女之類的,總之就是冒充有錢人的子女或親屬?！蓖跄辰淮?店里的講師會(huì)冒充有身份的人,然后說自己有權(quán)限打折,忽悠游客購物消費(fèi)。
講師,其實(shí)也是銷售員。但與普通穿工作服的銷售員不同,他們穿便裝,并將自己偽裝成“老板女兒”“股東弟弟”等富二代身份,在珠寶店里享有話語權(quán)。講師和銷售員一起,“你唱我和”,一步步引誘老年人掏錢買單。
吳明也是被害人之一。據(jù)他回憶,在穿工作服的銷售員講解過后,一個(gè)穿便裝的女孩接著講,自己是老板的女兒,還拿出一串珍珠項(xiàng)鏈,說是她設(shè)計(jì)的,可是因?yàn)闆]有保護(hù)好知識(shí)產(chǎn)權(quán),被人盜用了設(shè)計(jì)。
“我看她很真誠,又很可憐,我就被感動(dòng)了,準(zhǔn)備買一件金鑲玉,但要6800元,太貴了。結(jié)果她說,和我這么投緣,可以給我打折,1500元賣給我,再送一條珍珠項(xiàng)鏈。”吳明說,當(dāng)時(shí)銷售員試圖阻止,說不能這么打折,會(huì)虧本的,但是女孩說這是他們家的店,她能做主。
“當(dāng)時(shí)我以為自己撿到便宜了,現(xiàn)在真是后悔死了,我被他們耍得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)?！眳敲靼脨啦灰?。
刷卡買單的游客們
在已查實(shí)的被害人名單中,吳明被騙的錢算很少的了,有很多人被騙數(shù)萬元,甚至十幾萬元。而那些被騙更多錢的人,是因?yàn)榈陜?nèi)的銷售員發(fā)現(xiàn)他們“經(jīng)濟(jì)條件較好”。
“我們會(huì)不定期開展培訓(xùn),教店員如何從客人的言談舉止、穿衣打扮辨別其消費(fèi)水平,如何跟客人聊天拉近距離,如何處理突發(fā)情況等。”該案另一名被告人石某說,銷售員、講師等都是經(jīng)過培訓(xùn)的。
在銷售員給游客講解時(shí),監(jiān)控室里也有人在觀察,哪些游客好騙一些,哪些游客可能會(huì)搗亂。當(dāng)發(fā)現(xiàn)可能會(huì)搗亂的客人,就會(huì)有人通知導(dǎo)游或銷售員上前去支開或勸離這些人,以免影響其他人買單。
當(dāng)發(fā)現(xiàn)好騙的客人,講師就會(huì)打出或熱情或可憐的“感情牌”,再以自己的特殊身份,裝作和游客投緣給出成本價(jià)。在巨大折扣的誘惑下,很多人都掏錢買單了。
然而,即使下單后,詐騙仍未停止?！翱腿讼聠魏?我們就會(huì)以要拍付款照片給財(cái)務(wù)為理由,借機(jī)查看客人的手機(jī),看能否通過短信提醒等看到賬戶余額。如果發(fā)現(xiàn)客人余額還有不少錢,就會(huì)偷偷告訴講師。”王某繼續(xù)道出他們的詐騙手段,說講師隨即會(huì)帶游客去VIP廳,那里的產(chǎn)品價(jià)格更高。
VIP廳擺放的玉石珠寶,標(biāo)價(jià)大都在10萬元以上,標(biāo)價(jià)最高的,甚至接近百萬元。當(dāng)客人表現(xiàn)出對某款產(chǎn)品感興趣時(shí),同樣的詐騙手段會(huì)再次上演。
這一系列詐騙手段背后,隱藏著一種常見的詐騙模式——“二代模式”?！啊Ｊ健褪前阎v師包裝成富二代,然后以富二代的身份可以優(yōu)惠打折為借口,忽悠游客消費(fèi)?！痹摪噶硪槐桓嫒它S某交代說。
已經(jīng)醒來和尚未醒來的游客們
在部分所謂“低價(jià)游”“免費(fèi)游”的旅行產(chǎn)品中,“二代模式”比較常見,犯罪分子通過虛構(gòu)富二代的身份、一唱一和的話術(shù),令不少老年人陷入騙局。比如,林麗就花了4008元買了金鑲玉和珍珠項(xiàng)鏈。
被害人花費(fèi)幾千元甚至幾萬元買的玉石珠寶,到底品質(zhì)如何?
“大部分普通的玉石進(jìn)價(jià)都是幾十塊錢,也有一些貴的,進(jìn)價(jià)需要一兩千塊?！秉S某還交代說,店里出具的鑒定證書也是假的,找人偽造的。
這些普通的廉價(jià)玉石進(jìn)了珠寶店之后,搖身一變,變成具有“傳世收藏”“保值增值”價(jià)值的珍品,價(jià)簽上的價(jià)格虛標(biāo)是實(shí)際進(jìn)價(jià)的數(shù)百倍。
很多被害人都像李梅、林麗一樣,回到家后,才意識(shí)到自己被騙了。
一些人開始向當(dāng)?shù)匚穆貌块T投訴。隨著投訴越來越多,此案終于案發(fā)。2021年10月28日、29日,廈門市公安局湖里分局以陳某等21人涉嫌詐騙罪分別移送起訴。今年4月11日,廈門市湖里區(qū)檢察院對陳某等21人以詐騙罪提起公訴。
一些人卻選擇自認(rèn)倒霉。林麗沒有想過投訴,她怕被家里人知道,害怕被罵,害怕影響家庭。李梅也沒有投訴,她覺得距離太遠(yuǎn),投訴也沒用。
“在我們已經(jīng)查實(shí)的被害人名單中,僅有一部分人在發(fā)現(xiàn)被騙后進(jìn)行了投訴,很多人既沒有投訴也沒有報(bào)警。”該案承辦人、廈門市湖里區(qū)檢察院第二檢察部副主任黃程芳告訴記者,該案中,被騙老年人法律意識(shí)比較弱,多數(shù)人都沒有選擇報(bào)警處理被騙的事,也不敢告訴家人,害怕被罵。
“深入開展法治宣傳教育,增強(qiáng)全民法治觀念”。這句被寫入黨的二十大報(bào)告的話,結(jié)合此案來看,方知有多重要。黃程芳告訴記者,針對老年人法律意識(shí)不強(qiáng)的問題,湖里區(qū)檢察院多次開展以案釋法活動(dòng),提醒老年人要主動(dòng)拒絕“不合理低價(jià)游”,對真假難辨的物品謹(jǐn)慎購買,一旦發(fā)現(xiàn)被騙,及時(shí)報(bào)警。
今年7月12日,法院以詐騙罪判處該案主犯陳某有期徒刑十年四個(gè)月,并處罰金,其余20名被告人也分別被判處刑罰。
犯罪分子被繩之以法,但老年人被騙的錢能追回嗎?在審查起訴過程中,湖里區(qū)檢察院充分運(yùn)用認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度,鞏固和擴(kuò)大追贓挽損效果。最終被告人全部認(rèn)罪認(rèn)罰,簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書并退繳全部贓款。
案件雖已辦結(jié),訴源治理工作仍在繼續(xù)。針對此案暴露出的旅行社無證帶團(tuán)、虛假宣傳、“不合理低價(jià)游”等問題,湖里區(qū)檢察院主動(dòng)與旅游監(jiān)管部門溝通聯(lián)系、協(xié)同整治,該案被告人吳某所經(jīng)營的旅行社被停業(yè)整頓并處罰款。同時(shí),該院向與珠寶店存在合作關(guān)系的其他6家旅行社制發(fā)檢察建議,督促自查整改、依法規(guī)范經(jīng)營。該院公益訴訟檢察部門亦跟進(jìn)監(jiān)督,向市場監(jiān)管等部門制發(fā)檢察建議,督促整治旅游市場亂象。
(文中李梅、林麗、吳明均為化名)（作者：孫風(fēng)娟 張仁平）
來源： 正義網(wǎng)
擁有5.8億移動(dòng)支付用戶的中國內(nèi)地，正向境外游客推開一扇體驗(yàn)的窗口。
兩大移動(dòng)支付巨頭再次在這一新場景上“杠上”，各出合作招數(shù)。11月6日，螞蟻金服旗下支付寶在社交平臺(tái)發(fā)布消息稱，外國游客入境中國內(nèi)地，可使用外國手機(jī)號注冊并選擇使用支付寶國際版，無需中國銀行卡就可使用移動(dòng)支付。幾乎同一時(shí)間，騰訊也聲稱，在相關(guān)政策指引下，正與五大國際卡組織探討合作，支持境外游客使用境外開立的國際信用卡綁定微信支付。
境外游客來華可享受移動(dòng)支付便利，也折射出中國金融服務(wù)市場開放正加速。業(yè)內(nèi)專家表示，境外游客可在中國內(nèi)地使用移動(dòng)支付，也折射出我國金融業(yè)除了在外資占比、銀行證券機(jī)構(gòu)等宏觀層面擴(kuò)大開放外，也在逐步滲透到民間領(lǐng)域。
來華移動(dòng)支付成消費(fèi)痛點(diǎn)
如果沒有中國內(nèi)地的銀行帳號和本地手機(jī)號碼，境外游客以往很難在中國內(nèi)地使用各類移動(dòng)支付工具。這已成為港澳臺(tái)同胞及外籍人士在中國內(nèi)地生活、旅游的一大痛點(diǎn)。
“現(xiàn)在很多中國的小商店都貼有可使用微信或支付寶支付的標(biāo)簽，但我們?nèi)绻蛔灾袊鴥?nèi)地的銀行賬戶，便不能像中國人一樣使用手機(jī)來支付。”在北京工作的肯·莫里斯對記者表示，為此，他前來旅游探親的家人頗感遺憾?！俺庞每ㄍ?，我們也樂意嘗試更多本土化的便捷支付方式?！?/p>
螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟日前也分享了一周前他去新加坡訪問的故事，新加坡央行行長曾向他提到：“中國人來新加坡用移動(dòng)支付很方便，為什么不能讓我們?nèi)ブ袊硎芡瑯拥谋憷?？?/p>
中國在手機(jī)支付用戶規(guī)模上全球排名第一，普及率遙遙領(lǐng)先。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)，2018年全國手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付（移動(dòng)支付）用戶規(guī)模達(dá)5.83億，年增長率為10.7%。央行數(shù)據(jù)顯示，2019年二季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1777.77億筆，金額59.32萬億元，同比分別增長44.52%和22.84%。
與此同時(shí)，入境中國內(nèi)地的境外人數(shù)也不斷增加，對移動(dòng)支付的需求也不斷加大。國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2018年，外國人入境中國內(nèi)地的游客3054萬人次，增長4.7%；科技部則發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，中國正日益成為世界各國人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的理想棲息地。2018年，中國累計(jì)發(fā)放外國人才工作許可證33.6萬份，在中國境內(nèi)工作的外國人已經(jīng)超過95萬人。
微信支付寶各出合作招數(shù)
為實(shí)現(xiàn)境外游客來華可用移動(dòng)支付，支付寶和微信各自亮出路數(shù)不同的合作招數(shù)。
“從本周起，螞蟻金服旗下支付寶將向前往中國內(nèi)地的外國游客開放使用權(quán)限。游客一次充值就可以在長達(dá)90天時(shí)間里使用支付寶應(yīng)用，而不需要使用當(dāng)?shù)氐你y行帳號或手機(jī)號碼?！蔽浵伣鸱嘘P(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，借助名為“Tour Pass”的小程序，外國游客在下載支付寶后可使用國際電話號碼來注冊，并使用來自上海銀行的預(yù)付費(fèi)卡完成交易。
這意味著，支付寶的合作方式并非直接綁定境外銀行卡，而是與一家中國內(nèi)地的城商行以“小程序”方式合作，讓外籍用戶將境外銀行卡充值到一張電子消費(fèi)卡。記者了解到，目前國際用戶可使用海外借記卡或信用卡給90天預(yù)付費(fèi)卡充值，充值金額最低為100元，上限為2000元。此外，用戶可“多次”充值，支付寶為此設(shè)定了“合理的”上限。
需注意的是，中國香港、中國澳門和中國臺(tái)灣等港澳臺(tái)旅客入境內(nèi)地不可使用這一功能?！跋愀塾脩艨墒褂谩郯嬷Ц秾殹疉lipayHK，如果想使用內(nèi)地的移動(dòng)支付服務(wù)，則可通過中銀香港開設(shè)內(nèi)地銀行帳號?！蔽浵伣鸱矫姹硎?。
相比支付寶“繞道”實(shí)現(xiàn)訪華外國游客在內(nèi)地可移動(dòng)支付，微信的合作方式則相對簡單：在相關(guān)政策指引下，與Visa、Mastercard、American Express、Discover Global Network、JCB五大國際卡組織探討合作，支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付?！澳壳霸摲绞揭阎С钟脩粼?2306購票、滴滴出行、京東、攜程等覆蓋衣食住行的數(shù)十個(gè)商戶消費(fèi)，后續(xù)將在監(jiān)管指導(dǎo)下、在嚴(yán)格落實(shí)反洗錢相關(guān)政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步有序放開更多使用場景?！彬v訊方面表示。
金融服務(wù)市場開放正加速
事實(shí)上，支持港澳臺(tái)同胞、訪華外國旅客、常居中國的外籍人士等在中國內(nèi)地使用移動(dòng)支付的政策正不斷出臺(tái)。8月23日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步激發(fā)文化和旅游消費(fèi)潛力的意見》，提及要提升入境旅游環(huán)境，完善入境游客移動(dòng)支付解決方案，提升消費(fèi)場所多語種服務(wù)水平，提高游客消費(fèi)便利性。
央行上海總部10月30日則發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》，意見指出，優(yōu)化支付清算服務(wù)的應(yīng)用場景，運(yùn)用金融科技優(yōu)化人民幣國際化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，探索突破港澳臺(tái)同胞及外籍用戶應(yīng)用第三方支付工具的障礙。
“境外游客可在中國內(nèi)地使用移動(dòng)支付，也折射出我國金融業(yè)除了在外資占比、銀行證券機(jī)構(gòu)等宏觀層面擴(kuò)大開放外，也在逐步滲透到民間領(lǐng)域?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，這種開放極大地便利了境外游客在中國內(nèi)地的小額消費(fèi)?！坝辛艘苿?dòng)支付，外國人在中國的雜貨店、便利店不用再糾結(jié)是否能使用信用卡，也免去了貨幣兌換、零錢找換等系列問題。”
值得一提的是，目前，外幣卡不獲準(zhǔn)在境內(nèi)使用，各大銀行發(fā)行的VISA、萬事達(dá)、JCB單標(biāo)識(shí)信用卡僅限中國境外（含港澳臺(tái)）使用。有觀點(diǎn)指稱，讓境外銀行卡在境內(nèi)實(shí)現(xiàn)支付功能，相當(dāng)于外幣卡“收單”，有突破監(jiān)管限制之嫌。對此，騰訊方面對記者回應(yīng)稱，“目前與五大國際卡組織的合作是在央行指導(dǎo)下的合規(guī)操作，也屬于試點(diǎn)。”
郭田勇則表示，支付寶在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上已對直接使用外幣卡支付做了規(guī)避?！拔覈阢y行卡收單領(lǐng)域比較謹(jǐn)慎，主要是擔(dān)心金融安全問題，但支付寶、微信等移動(dòng)支付主要聚焦在小額支付領(lǐng)域，我認(rèn)為還上升不到金融安全的高度，不必過于擔(dān)心。
圖片來源：支付寶、微信
來源：北京日報(bào)客戶端
作者:袁璐
監(jiān)制:涂露芳
編輯:袁璐
流程編輯：吳越