重要通知】信美相互天天向上少兒年金險，躉交期限即將于2021年8月31日關閉投保入口。
天天向上少兒年金險，是一款保至30周歲的定期少兒年金險，未來可轉換為終身型養老年金保險，轉換終身期限后可于60歲領取養老金。如果選擇躉交繳費期限，如一次性繳費5萬元，保費的96%進入到現金價值里，按照復利4.025%增長，第一年末的現金價值增長到高達保費的99.86%。投保天天向上年金險后，還可成為信美人壽的“股東會員”享受公司級別盈余分配，YYDS!!!
公司簡介
信美人壽相互保險社于2017年5月獲得中國銀保監會開業批復，是國內首家相互制壽險機構。信美相互注冊地北京，運營資金10億元，主要發起會員為螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、湯臣倍健等九家企業。
投保規則
產品名稱：天天向上少兒年金保險
投保年齡：出生當天-16周歲
保險期間：保至30周歲（可轉換至終身期限）
交費方式：1年、3年、5年、10年（1年交費期即將于8月底停售，僅可3/5/10年交）
保費規定：新單最低總保費5萬元，即：躉交5萬元，3年交1.5萬元/年，5年交1萬元/年，10年交0.5萬元/年；加保保費100元起，無上限
銷售區域：北京
猶豫期：15天
保單形式：電子保單（可申請紙質保單）
保險責任
◆ 大學教育金（可選）：18周歲-21周歲，每年給付已交保費的20%，累計四次，總計80%保費。
◆ 深造教育金（可選）：22周歲-24周歲，每年給付已交保費的20%，累計三次，總計60%保費。
教育金的變更：投保人可在被保險人18周歲前申請變更大學和深造教育金的領取方式，開始領取教育保險金后不得再申請變更。
◆ 滿期保險金：30周歲滿期時，一次性給付基本保額的100%。
◆ 身故金：給付已交保費與現金價值的較大者，合同終止。
保險期間30周歲內，可以選擇大學教育金或者深造教育金二選一，還可以選擇大學教育金和深造教育金同時兼得。如果想變更，需要在被保險人18周歲前申請變更領取年齡，開始領取教育金后不得再申請變更。
另外，天天向上少兒年金險可轉換為終身型養老年金產品，轉換權約定在合同里，轉換后養老金最早于60歲領取，保證領取至85周歲。投保成功后，保險合同生效滿3年，首個教育金領取日之前，投保人可以申請行使養老金轉換權。
投保示例
0歲女寶寶投保天天向上少兒年金險，一次性交清保費10萬元，保至30周歲，教育金領取方式：大學教育金+深造教育金。
大學教育金：18-21周歲，每年領取2萬元，合計領取8萬元；
深造教育金：22-24周歲，每年領取2萬元，合計6萬元；
滿期金：30周歲一次性領取113300元，合同終止。
若中途18歲前申請變更教育金為養老年金產品，享有如下收益：
自60歲起每年領取養老金54900元，自開始領取養老金時，身故金為0；
保證領取至85周歲，保證領取期間若身故則一次性給付受益人：應領養老金總額減去已經領取養老金的差額；
保證領取至85歲后，現金價值降為0，身故金為0，若被保險人仍生存，還可以每年繼續領取養老金直至身故。
產品優勢
1、天天向上少兒年金險躉交收益最高，且第二年末即回本（現金價值超過總保費），現金價值按復利4.025%增長。不管是選擇教育金領取還是養老金領取方式，前期現金價值遞增速度是一模一樣的。所以為孩子規劃教育金或者大人的養老金都是不二選擇。短期作為教育金，滿期30周歲到期的IRR計算為3.85%，已屬高收益。如果還想終身鎖定4.025%固定收益，可在18周歲前變更為養老年金即可。中途需求用錢可隨時減保，保單過猶豫期后即可減保，最低留100元保費，減保操作沒有手續費等費用。
天天向上躉交的繳費期限即將下架，將于8月底關閉投保入口，如果想給娃存個教育金儲蓄的，需要抓緊時間啦！
2、天天向上少兒年金險投保最低總保費5萬元，可隨時加保。注意：只有躉交才能加保，期交不能加保。雖然投保新單躉交期限8月31日停售，但買了天天向上年金險后，還是可以享有加保權益的。每次加保保費100元起，且為100元的整數倍，上不封頂。加保的時候，追加保費的96%會直接增加到保單的現金價值里面。加保后的總現價從第二天開始也是以日計息年復利4.025%開始增值。相當于在保險公司開立了一個固定利率（年復利）4.025%的活期賬戶！加保操作在信美手機app里操作即可，方便快捷。保單生效后即可加保。平時有余錢，可以隨時放進年金險賬戶里，享有確定的增值，鎖定一款終身4.025%的年金賬戶，未來是非常吃香的！
3、合同有效期內，可以申請保單貸款，貸款金額最高為現金價值的80%，貸款年化利率4.98%（浮動），最低貸款金額1000元，業內超低貸款利率可隨時應急，同樣可以在信美手機app操作，貸款金額5萬以下當天到賬，隨時還款，按天計息。可選擇全部清償、只還貸款本金、只還貸款利息、其他金額，還款金額需大于等于1000元，另外，由于現金價值每天都在增加，因此，可貸金額每天也是增加的。所以，每年還可以增貸。
4、天天向上少兒年金險還可以隔代投保，如爺爺奶奶給孫子孫女買。支持旁系投保，如自己還沒孩子，可以給弟弟妹妹家的孩子投保。這款產品沒有健康告知，可以直接下單投保，總保費達100萬可設置第二投保人。
5、合同持有滿3年，可申請將定期30周歲的少兒年金險，轉換為終身型養老年金險。轉換為終身養老年金后，養老金的領取頻率分為年領、半年領、季領和月領四種，在行使養老年金轉換權時選擇。其中，半年領取金額=年領取金額×0.516；季領取金額=年領取金額×0.26；月領取金額=年領取金額×0.088。 可在首個養老金領取日前申請變更。
6、投保以后，可以獲得信美的積分，積分是給投保人的。下載信美手機app可以查看積分并兌換禮品。積分的價值約等于保費的0.3%，購買之后就會生成積分，積分在猶豫期（15天）后即可使用，進行兌換。每個月26日為信美會員日，可登錄信美app享會員福利哦~
7、會員盈余分配：投保人成為信美相互會員后，可分享經營盈余。當信美有可分配的利潤時，滿足相關監管規定前提下，綜合考慮會員所承擔風險、成為會員的時間、對盈余的貢獻程度等因素，采用符合精算基本原理的盈余分配計算方法進行。投保人可將分配的盈余以現金的形式進行提取，也可以增加保額。
再次強調一下：信美相互天天向上少兒年金險，躉交期限即將于2021年8月31日關閉投保入口。有娃的趕緊投一個，沒娃的趕緊借一個！！！
我是明亞保險經紀人王紅敏，明亞沐心團隊創始人，優質財經領域創作者。
關注微信公眾號：明亞王紅敏工作室
載風雨，一載收獲
5月對于信美而言
充滿回憶、充滿感恩
除了生日，信美還有一個重要的日子
5.26會員日
就在昨天，我們的會員數已突破5萬人。
三年時間，我們感受到有越來越多的會員更加了解和認可相互制，也有越來越多的會員承擔著作為“主人”的責任與使命。
身份秒切換，責任感爆棚
宋濤（化名）在某天晚上剛為孩子購買了“愛我寶貝”少兒白血病保險，新晉信美會員。在那一刻他意識到自己不僅是投保人，也成為了信美的“主人”。有著豐富用戶交互體驗和信息安全咨詢經驗他在下載完信美APP后當晚23:09分聯系到我們，進行了一場“深夜對話”。
兩周時間不到，我們邀請宋濤來看看“自己的公司”，也“檢查”下自己提出的意見是否被認真對待。
數十次加保VS持有保單最多
信任是點滴累計，認可是持續增加。
善于規劃的趙女士三年來在信美共加保43次，與信美某款產品“一見鐘情”并“長相廝守”；
與趙女士專情認可一款產品相對比的馬先生，三年時間在信美累計共持有53張保單，給自己及家人配足了保障，也給了我們充分的信任。
“我的”盈余貢獻單位數占比雖變少，總數卻變多
“盈余分配權”是相互保險組織會員的專屬權益。按照規定，當信美凈資產高于應提取的公積金+應支付的運營資金本息和+法律法規監管規定的其他金額時，就達到了盈余分配基礎條件，而“盈余貢獻單位數”就是大家未來參與信美盈余分配的基礎。
信美會員徐先生說，2018年我的盈余貢獻單位數占比是百分之幾，2019年變成了千分之幾，但是全體會員總的盈余共享單位數增加了，說明信美發展得越來越好了。
一路走來，會員成為我們最堅實的臂膀和依靠，也正是承載著這份信任與責任，3年里我們不斷創新與堅持，為會員提供更適合的產品、更暖心綜合的服務、更便捷的體驗。
光陰三載，夢想不改
不畏風雨、奮力奔跑
這是信美與會員共同走過的三年
在今后的無數個三年里
未來，可期
-END-
編撰：屯兒姐
拍攝：好爽
方財經全媒體 鄭嘉意 北京報道，信美人壽最新發布的數據顯示，截至2021年底，信美人壽已持續兩年實現盈利，資產總額同比增長111%，原保險保費收入65.25億元，同比增長93%，凈利潤達2.14億元。
在2021年保險業渠道端承壓、保費增速放緩的大背景下，這份數據將行業目光再次吸引至保險市場中的“小眾”成員——相互保險公司。
不同于普通保險公司，相互保險是被保險人為保障自己的經濟利益而創設的一種合作性保險組織，特點是被保險人同時也是保險人，保險資本由各成員認繳，同時接受外部的參股資金。
目前，我國保險市場中共有陽光農業相互保險公司（以下簡稱“陽光農業”）一家相互保險公司及眾惠財產相互保險社（以下簡稱“眾惠財產”）、匯友財產相互保險社（以下簡稱“匯友相互”）及信美人壽三家相互保險社。
21世紀經濟報道綜合保險業已有的上述公司業績情況及產品內容，試圖展現相互保險發展新趨勢。
2021年，四家相互保險公司及保險社均實現了不同程度的“豐收”。
數據顯示，陽光農業、眾惠財產、匯友相互及信美人壽2021年共實現凈利潤2.29億元。其中，信美人壽凈利最高，達2.14億元，陽光農業、匯友相互，及眾惠財產凈利則分別為0.52億元、0.22億元，及0.04億元；其中，眾惠財產扭虧為盈，信美人壽、匯友財險凈利潤同比增長208.38%及57.14%。
同時，四家相互保險公司及保險社在業務經營、公司治理及市場監管指標上均保持較高水準。以凈利潤最高的信美人壽及最低的眾惠財產為例：2021年，信美人壽規模保費達66.26億元，同比增長89.21%，標準保費18.41億元，同比增77.57%，公司治理監管評級為B，均處于行業較高水平；而凈利潤最低的眾惠財產也于2021年逆轉了持續虧損的歷史，實現首次盈利，同時以健康險為主線進行業務轉型。
此外，四家相互保險公司及保險社依舊表現穩定，共有三家綜合償付能力充足率維持在300%以上，兩家風險綜合評級有所上升。
2022年一季度償付能力報告顯示，匯友相互核心及綜合償付能力充足率皆為608.66%，最新風險綜合評級為B類；陽光農業核心償付能力充足率為299.12%，綜合償付能力充足率為301.99%，最新風險綜合評級由B類上升為A類；眾惠財產核心及綜合償付能力充足率皆為372.16%，最新風險綜合評級為B類；信美人壽核心償付能力充足率為127.40%，綜合償付能力充足率為187.54%，風險綜合評級已由B類上升為A類。
首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱曾撰文指出，與股份制保險公司相比，相互保險公司及保險社組織方式、治理結構、資金來源上皆有不同，業務規模增大、資產配置增加都有可能使得相互保險公司及保險社在面臨償付能力監管時存在較大挑戰。
雖然四家相互保險公司及保險社的償付能力均在監管劃定的“及格線”以上，但伴隨著業務量增加，部分公司也存在償付能力下滑趨勢。如信美人壽2021年四季度核心償付能力充足率為175.48%，2022年一季度為127.40%，下季度預測為103.48%，逐季度遞減。
對此，信美人壽自2021年后曾多次簽署出資協議，擬引入運營資金。2021年11月26日，湯臣倍健股份有限公司及涌金投資控股有限公司分別與信美人壽簽署出資協議，擬提供運營資金1億元及7600萬元，兩項申請均獲得中國銀保監會批復，信美人壽運營資金合計11.76億元；同時，信美人壽亦在年報中表示，截止報告期末尚未償還運營資金。
產品同質化始終是保險業的一大“頑疾”。流量導向下，不少保險公司熱衷于追逐熱門產品、快速收割保費，設計、銷售、服務等環節皆缺乏創新，最終導致產品同質化嚴重。
相較普通保險公司，上述四家相互保險公司及保險社雖然規模不大，但“會員共治、會員共有、會員共享”的特色使其自成立之初就盡量選定細分領域，便于差異化競爭，實現規模上的“小而精”、“精而專”。
其中，匯友相互雖為財產相互保險社，但主營業務并未與普通財產保險公司一樣以車險為主，而是專注住建及工程領域的保證險，主要產品包括：匯友相互建筑工人工資支付保證保險（A 款）、匯友相互建設工程投標保證保險、匯友相互建筑工人工資支付保證保險（2020 版）、匯友相互建設工程施工合同履約保證保險等。
陽光農業專注農險領域，主險條款264款，附加險條款2447款，產品涵蓋農業保險、涉農保險、企業財產保險、工程保險、保證保險、機動車輛保險、責任保險、短期健康保險、意外傷害保險、貨物運輸保險、家庭財產保險、特殊風險保險和其他，共13個險類。
眾惠財產專注運營健康險，同時主動收縮信保、意外險等風險業務，2021年健康險累計實現保費收入5.3億元，占比 96.26%。
信美人壽則錨定“大健康”市場。2021年信美人壽在售產品中保費收入最高的五款產品為“信美相互天天向上少兒年金保險”、“信美相互傳家有道 終身壽險”、“信美相互宜脈相承終身壽險”、“信美相互榮耀傳世終身壽險”和“信美相互摯信一生終身養老年金保險”，五款產品保費收入占2021年原保險保費收入的86.3%。
在實現“小而精”的具體路徑上，匯友相互及信美人壽都強調數字化轉型及技術升級在公司業務、運營、管理全方位的降本增效。如匯友相互表示，公司將圍繞數字經濟、新基建、新能源、雙碳等行業領域，探索保險產品應用場景和產品創新，加快尋找新的業務增長點；信美人壽則稱，公司已加速“全面數字化”戰略，上線了“經營駕駛艙”和“數據指標字典”，依托云上核心系統架構、數字化中臺建設，通過全域數據及標準化的指標體系建設，建立起高效、全面、準確的數據生產體系。
信美人壽相互保險社創始人、董事長楊帆介紹，未來信美人壽將圍繞“數字科技+會員服務體系+康養”進行全面布局。“信美已全面實現數字化2.0，圍繞核心內部管理、支持業務發展、會員運營活動構建“數字化三角形”，同時邁向3.0數據智能化建設。”
除發力數字化轉型外，各家相互保險及保險社在渠道端及產銷關系上也各有取舍。
其中，信美人壽在“數字化+相互制”的體系之上確立“產銷分離”策略、優化業務結構，將公司主力核心聚焦產品研發，將銷售問題委托專業渠道，同時與部分優質中介渠道開展主銷產品定制，滿足特定需求，激發渠道效能。年報顯示，信美人壽原保險保費收入最高的五款產品主要銷售渠道均為保險經紀及保險專業代理。
相較錨定“大健康”領域的信美人壽，匯友相互的會員主要為住建及工程領域從業者，群體集中，不需要通過中介觸達，故一季度償付能力報告中，匯友相互代理渠道簽單保費為0元，經濟渠道為0.04億元，直銷渠道為0.29億元，占總收入比重88.8%。
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