中金社2017年5月9日消息，日前，宜人貸官網一紙有關“更名”的公告引發關注。2017年5月4日，宜人貸宣布即日起，“宜人理財”正式更名為“宜人財富”。網貸之家注意到，此次更名涉及到平臺的APP端和微信端：目前宜人貸APP已完成更名；原官方服務號、微信公眾號正進行遷移，據稱預計需要7-10天（自5月4日計起），期間所有功能暫停使用。
值得一提的是，據媒體報道，今年春節過后，北京多家網貸平臺陸續收到由北京監管部門下發的《網絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求》文件，該文件列出了共計148條的整改清單。其中，第63條明確提出，禁止網頁和平臺上有理財字樣、預期收益率等理財產品特征的信息。
宜人貸此次更名是否與監管整改要求有關呢？針對這一問題，宜人貸客服回應表示，更名是管理層決策，升級品牌，為用戶提供更優質的服務和體驗。
最新的消息顯示，北京市將于5月公布網貸平臺整改驗收辦法，并啟動驗收工作。有平臺人士指出，事實上，目前絕大多數平臺都處于整改沖刺階段。
據北京商報近期報道，《網絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求》截至目前已下發380余份。據收到整改通知書的平臺反饋，整改的項目少則十多條，多則近百條，平臺普遍存在的問題包括大標、風險備用金等。
“驗收過程中，重質量，不唯數量，不論出身，不論大小，不設批次，合格一家、公示一家。”4月21日，北京市金融工作局副巡視員沈鴻表示，網貸平臺在貸款限額、資金存管等硬性要求上須合規，對于一些存量問題，監管層也會給一定時間去消化。
北京的P2P平臺只有通過監管部門驗收后才能申請備案，沈鴻透露，“驗收備案”的基本原則為高標準、嚴要求、可操作。
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網貸平臺恣意生長階段之后，國家對網貸平臺的監管趨嚴，出借人信心降維，行業遇冷。據第三方網貸資訊平臺“網貸之家”統計，2018年11月P2P網貸行業的成交量為1114.54億元，環比上升8.98%，同比下降51.08%。本月行業成交量結束了近期下降趨勢，出現小幅回暖，行業負面情緒有所緩和。2018年11月中國網貸景氣指數為88.61，雖然仍舊處于不景氣狀態，但整體呈現上升趨勢。
隨著雷暴淘洗掉諸多不合規的網貸平臺，政府監管政策束緊，行業加速出清，網貸市場前景依然可期。諸多平臺不僅在合規方面做出誠懇配合調整，同時也進一步優化產品，打造獨一無二競爭力。對于用戶而言，網貸平臺種類繁多，令人眼花繚亂，如何優選出貼心放心的投資平臺，是大家關心的問題。
隨機選取三家產品各具特色的頭部平臺：陸金服，懶財網貸，宜人貸，將從創立背景、資質調查、產品比拼三方面，梳理信息，提供參考。
創立探查——是何背景?
陸金服全稱為上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司，是上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司全資子公司，專注于提供網絡借貸中介信息服務的平臺。2014年10月在上海注冊成立，注冊資本金1億元。2016年01月獲得國泰君安、騰訊、民生銀行121600.00萬元融資。根據第三方平臺網貸之家援引的外媒消息，雖然推遲了赴香港IPO計劃，“在最近一輪融資中，陸金所已從十幾家投資者手中籌集到13.3億美元”。懶財網貸由北京懶財信息科技有限公司運營，公司成立于2013年11月，于2014年5月正式上線。目前獲得「中建投北京基金」等資本的多輪戰略融資。宜人貸是宜信公司2012年推出的P2P網絡借貸服務平臺，注冊資金3000萬元。2015年12月18日，宜人貸在美國紐約證券交易所成功上市，成為中國金融科技第一股。2015年12月獲得百度公司6905.70萬元融資，ICP號為京ICP證150277號。其創始公司宜信公司是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小額貸款等業務于一體的綜合性現代服務企業。
從創立背景來看，三家網貸平臺都擁有強大的資金支持， 其中陸金服和宜人貸分別隸屬于平安集團和宜信，但懶財作為風投系代表平臺，在穩健務實的基礎上也兼具極強的行動力。
資質調查——是否齊全?
合規資質是網貸平臺的生命線，也是可持續運營的重要保證，更是廣大出借人降低投資風險的重要考慮因素。網貸政策和監管逐漸收緊，而陸金服、宜人貸、懶財網貸在資質方面仍有很好的表現。陸金服在網貸之家、網貸天眼、貸羅盤等行業第三方綜合評級中位列第一，自媒體評級位居前3-8位不等。銀行存管為平安銀行，擁有ICP認證、國家安全三級認證，具有金融全牌照，風控流程嚴密;信息披露方面，借款方信息披露需要投資用戶方可查看，運營數據、財務報告、平臺團隊構成相對詳細。懶財網貸“三證”齊全，具有ICP經營許可證、等保三級認證、銀行存管。在銀行存管方面，2016年11月，懶財上線了上海華瑞銀行的資金存管系統，保障用戶在懶財的投標資金由華瑞銀行存管，杜絕資金被挪用的風險。宜人貸曾推出網貸行業首個安全漏洞平臺YISRC，2016年9月成為首批接入互聯網金融協會行業信用信息共享平臺的企業，11月獲得公安部門核準頒發的“國家信息安全等級保護三級備案”證明。
可見，三家網貸平臺都有可靠的銀行存管，平臺為信息中介平臺不觸碰用戶資金。陸金服背靠平安銀行的大樹，第三方擔保和保險公司也均是平安旗下的公司，名副其實的大平臺，安全性較穩，對于穩健和保守用戶而言為優;宜人貸和懶財網貸都具有很好的認證和資質，安全性和可靠性也十分優良，在配合監管和合法運營方面都有積極誠懇的努力。
產品一覽——是否友好?
陸金服主打慧盈-安e+產品，借款期限分別為6個月、12個月、24個月和36個月四檔，均為1萬元起投。就流動性來看，慧盈-安e+產品持有60天后可以轉讓，一周轉讓成功率100%;就安全性來看，慧盈-安e+在借款同時由平安產險承保，如遇借款人逾期80天仍未還清，保險公司對投資人進行理賠。懶財網貸旗下擁有“懶錢包”“月享計劃”等智能網貸投標管理工具組合，各個項目的起投門檻、鎖定期、利率等各項指標更具多樣性。“懶錢包”100元起投，最少7天鎖定期，特色在于零錢短借，鎖定期結束即可自由申請轉出，靈活性強，具有強大的計息引擎，按秒付息。“月享計劃”1000元起投，9期起投，120天鎖定期。根據用戶風險偏好推薦合適的投標組合，真實透明，投標方向、合同記錄一目了然。宜人貸旗下的 “自動投標服務”是平臺為了滿足出借人沒有時間篩選查看借款申請進行投標而推出的授權循環出借投標工具，對應借款人主要為城市白領等人群。而“精英標” 將每一個借款人的需求詳情在宜人貸官網進行展示，出借人可自主選擇標的進行投資，起投金額100元，期限12-48個月不等。
總體來看，在起投額度和時間門檻方面，懶財網貸更勝一籌，鎖定期相對更短，存入和轉出都更加靈活;同時產品種類多樣，更精準地匹配用戶需求。陸金服偏向于長期和高額度投資產品，靈活性相對較差，產品形式相對單一，但其附加的平安產險承保服務增加用戶投資安全性，確實是一大可信亮點。宜人貸專注于具有信用維護意識的城市白領人群，基于移動互聯網大數據技術進行風控創新，廣泛采集多維度信息及用戶授權數據進行交叉比對，通過自動化征信體系實現智能決策，借款極速化，投資便利化。
以上，可見各家頭部平臺各具千秋，隨著監管措施越來越嚴格，各大網貸平臺更加認識到合規和風險風控意識對于市場競爭力的重要性，未來平臺可靠性會越來越佳。用戶選擇何種網貸平臺，需要結合自身需求和風險偏好綜合考量，在此本文建議廣大用戶加強風險意識，謹慎投資，理性選擇，對網貸平臺市場懷有信心，根據自己的實際需求甄別出合適的產品。
過組織試點和嚴格測試，協會決定將登記披露平臺的項目信息查詢功能向社會公眾開放。通過該登記披露平臺，用戶可查詢到已接入平臺標的的詳細信息披露。網貸平臺一旦被發現假標，將被記錄在案，成為平臺“黑歷史”。
一直以來，關于網貸平臺的標的信息披露，都是監管層極為關注的工作。為此，早在2016年10月28日，中國互聯網金融協會就發布了《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》標準及《中國互聯網金融協會信息披露自律管理規范》。協會官方微信公眾號則表示，希望通過披露資金存管、還款代償等信息，達到客戶資金流轉透明；通過披露借款用途、合同條文、相關風險以及借款人信用等信息，達到業務風險透明。
自“項目信息”查詢功能上線至今，已有9家平臺接入。作為紐交所上市的首家中國互聯網金融科技公司，宜人貸作為試點機構已接入該功能，實時報送、披露項目信息，公眾可集中查詢相關信息并持續跟蹤所投項目（已脫敏），包括借款金額、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及負債情況等。一旦宜人貸在官網發布新標的，協會便會同步更新相應信息。
按照監管要求充分進行信息披露是檢驗網貸平臺是否合規的重要指標。早在2016年9月，宜信公司作為首批單位，接入了中國互聯網金融行業信用信息共享平臺，支持組建網貸平臺基礎信用體系。為促進規范有序的互聯網金融信用體系建設，2018年6月，宜人貸作為首批代表接入百行征信，向百行征信系統全面、準確、及時地報送征信信息。百行征信將對信用信息進行采集、整理、保存和加工，并向接入機構提供信用信息的查詢及相關增值服務。2019年1月，中國司法大數據研究院與中互金協會企業代表合作簽約，正式開通面向宜信公司等12家互金會員企業的涉訴數據查詢系統。這一功能將有效提升平臺的風險管理水平，同時，有助于行業風險防范并增強法律執行效力，從而推動社會誠信體系的建設。
通過行業官方渠道披露信息可有效降低信息的不對稱性，破解各平臺披露數據標準不統一的問題，提高行業透明度，有利于監管實時了解網貸機構運營狀況并防范風險，更好地保障出借人的合法權益。未來，宜人貸將繼續聯合行業資源，多方協同形成合力，維護和推動行業健康有序發展。