媒體微觀#事關數億人使用，螞蟻花唄的一舉一動都引發關注。就在12月13日，記者登錄支付寶就發現，花唄頁面更新了一個新功能“分期生活”，該頁面主打“大牌分期免息”，覆蓋手機、電腦、珠寶、奢品香包、生活電器、美容護膚等多類產品，除了天貓商品外，還接入了考拉自營、vivo商城、榮耀商城等第三方平臺。在業內看來，花唄此舉主動出擊，將消費場景嵌入到自身產品頁面，模式類似于銀行信用卡的分期商城，將進一步提升花唄使用率和用戶黏性。
分期生活是什么
12月13日，記者獨家發現，螞蟻花唄上線“分期生活”新功能，記者點擊進入后發現，該頁面類似于一個分期商城，設有“熱銷手機榜”“電腦設備榜”“珠寶首飾榜”“奢品香包榜”“生活電器榜”“美容護膚榜”“大牌美妝榜”等9個熱銷榜單，值得一提的是，其中商品除了部分來自于天貓旗艦店外，也有其他自營商城和品牌的入駐。
針對“分期生活”功能，記者向螞蟻集團方面采訪，后者回應稱，花唄“分期生活”是分期免息商品權益精選，用戶在這里看到的都是商家幫用戶免息的商品，用戶不用支付手續費就可以分3期（或6期，或12期）購買商品。
另對新功能一說，螞蟻集團進行了否認，并稱“這不是新的服務，這項服務一直都存在，不定期會進行改版優化，最近剛剛又有版式優化，所以有個‘新功能’小角標”。
不過，記者發現，截至目前，在公開消息上未有關于“分期生活”功能的介紹和推廣，在媒體報道上也未有任何消息，此外，記者還隨機采訪了另外幾名消費者，其也表示此前未使用過“分期生活”功能。
不管是新上線還是改版優化，從記者親測體驗來看，與“花唄分期”無異，“分期生活”總體還是“先消費、后分月還款”的方式。不過二者不同的是嵌入渠道，“花唄分期”主要是用戶在淘寶、天貓等平臺下單后，在支付環節選擇花唄分期，再跳轉至支付寶確認交易，最后輸入支付密碼確認；而“分期生活”則直接在支付寶頁面嵌入消費場景，并通過向第三方平臺開放或鏈接至第三方商城的方式，進而分期支付，所有流程均可在支付寶App內完成。
此外，除了線上場景外，“分期生活”功能同樣滿足線下使用，滿100元即可分期付款，分期賬單隨花唄出賬，具體使用主要以分期碼的形式到店使用，以北京商報記者個人為例，1000元分3期的話，每月手續費7.66元。
意在提升用戶使用黏性？
雖然螞蟻集團稱之前就有推出，但此次該功能的改版優化，也讓不少業內人士猜測，一方面，此舉或在為后續“斷開支付寶與花唄、借唄等其他金融產品的不當連接”作準備；另外，除了阿里生態內產品，“分期生活”還向其他第三方平臺開放，通過分期免息的活動，也將有利于花唄拉新促活。
正如中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天指出，此次舉動，或可理解為螞蟻集團試圖在滿足監管要求和追求業務發展之間進行再平衡，花唄側新上線分期生活功能，而不僅是從淘寶、天貓入口和支付路徑中進行轉化，既可為用戶明確產品認知，不會誘導消費信貸，實際上也是為后續“斷開不當連接”的消費信貸產品嘗試新場景、新模式。
易觀高級分析師蘇筱芮同樣表示，有了分期生活后，花唄產品的應用場景更加完善。嵌入分期生活業務，也能夠使得消費者更加明晰花唄的消費金融屬性，有為“斷開支付寶與花唄、借唄等其他金融產品的不當連接”之意。
“一方面為合規提前做準備，另一方面則試圖對花唄的使用場景進行整合，期望以此留存花唄用戶?！碧K筱芮補充道。
零壹研究院院長于百程同樣有此看法，他認為，花唄作為一款數億人使用的信用分期消費金融產品，目前主要在淘寶、天貓等消費場景使用，如今再推分期生活這一功能，其模式類似于銀行信用卡的分期商城，主動出擊將消費場景嵌入到自身產品頁面，可根據用戶的消費習慣和需求推薦合適的消費產品，能夠進一步提升花唄的使用率和用戶黏性。
商城生態外拓進行時
事實上，除了增強用戶黏性外，此次“分期生活”功能，也不難窺出螞蟻花唄的生態外拓之意。
例如，在該頁面“大牌分期免息”推薦中，包括vivo免息購、“榮耀超級新品季”、“寶格麗節日作品甄選”等產品，均來自第三方商城，以榮耀類產品為例，記者選中其中產品，需要使用榮耀賬號或者支付寶臨時賬號，同意相關協議登錄榮耀商城，而后才能進行購買操作。
此外，在 “美容護膚榜”“大牌美妝榜”等熱銷榜單中，除了天貓產品外，大多產品主要來自考拉歐洲直購自營店等第三方平臺。
對此現象，蘇筱芮評價道，相比淘寶作為互聯網電商的角色，在消金模式中屬于場景方，在公平競爭的市場環境之下，場景方可以對接多個支付工具或是消費信貸產品；而花唄“分期生活”則是花唄的消費金融屬性為核心，例如手機數碼、生活電器等單價較高的商品存在的分期需求較多，因此可以更有針對性地遴選優質商品并瞄準重點客戶，繼而促進花唄后續在盈利方面創造出更大價值。
在業內看來，花唄“分期生活”后續還將進一步進行生態外拓，有望接入更多第三方平臺。
其中，于百程預測道，“在互聯互通的背景下，‘分期生活’未來不排除進一步拓展到其他渠道的優質商品”。
金天則指出，不局限于阿里生態內商品，花唄“分期生活”向第三方平臺開放，可以理解為打破生態壁壘、促進互聯互通，但實際上也是生態外拓，為消費信貸產品找商品、找用戶。目前看監管層面對螞蟻集團的一系列求變求生動作整體認可，相信前期已做較深入的溝通，現已進入產品落地實現的具體操作層面。
另談及螞蟻集團的整改動作，金天補充道，“對照年初整改要求來看，目前螞蟻集團已公布的調整舉措更多聚焦于支付、征信、信貸類業務，除此之外，接下來其關于財富管理（基金、理財等），包括保險業務的具體調整方案，也值得進一步關注”。（劉四紅）
商貸開通提額攻略
在前面一個章節我有講過支付寶里面的借唄與網商貸的區別，這二者其本質上是資金用途不同，前者屬于個人消費貸款，而后者屬于個人經營類貸款，因此它們所針對的客戶群體也是不一樣的。
因網商貸是專門針對小微商戶而推出的一款免抵押、免擔保的信用借款產品，與借唄一樣具有利息低、隨借隨還、秒申請秒放款等諸多優勢。
而網商貸相較于借唄來說，它的授信額度上限更高，借唄的最高借款額度是30萬，而網商貸的最高授信額度可達100萬，因此網商貸的可操作空間更大。
由于網商貸的產品種類很多，因此在向你透露網商貸的開通及提額攻略之前，我想我們有必要先了解一下支付寶的網商貸到底包含哪些不同類型的產品，以便后續針對不同的產品提出有針對性的見解。
以下是網商貸所包含的7類產品：
1、信用貸款
2、訂單貸款
3、提前收款
4、貸款支付
5、采購訂貨
6、多收多貸
7、房抵貸
下面我們對這7大產品一一講解：
前面5類產品其實都是針對淘寶及天貓用戶的信用借款產品
信用貸款：是專門針對淘寶、天貓用戶推出的一款純信用借款產品，只要你的淘寶、天貓店鋪有正常運營，沒有嚴重違規記錄的情況下都是有機會獲批一定額度的，當然具體獲批額度還是要根據你店鋪的綜合經營情況而定。
訂單貸款：故名思議就是根據你店鋪每天的訂單數量而開發的一款信用借款產品，你的訂單數量越多越穩定，你獲得貸款的幾率就越大， 相應的授信額度也會越高。
提前收款：是支付寶為了緩解淘寶及天貓用戶的資金壓力，快速回籠店鋪應收貨款而推出的一款信用借款產品。
我們都知道淘寶或天貓店鋪每天收的貨款都是先由買家打入支付寶的第三方擔保賬戶，然后賣家發貨，而后買家在確認收貨之后，錢才最終到達賣家的支付寶賬戶，這期間有一個最長30天的賬期，賣家的資金是會凍結在支付寶那邊的。
如此以來，如果買家選擇延遲收貨或者付款時選擇的是平郵方式發貨就會大量占用賣家的資金，而一旦有了提前收款，賣家就可以通過此貸款提前收回被占用的資金，從而提高店鋪資金運轉效率，這對于賣家來說絕對是大為有利的。
貸款支付：是專門針對淘寶賣家在1688采購進貨時提供的一款先進貨再分期支付貨款的信用借款產品，這樣可以大大減輕賣家因采購貨物而占用大量資金的壓力。
需要注意的是貸款支付只能在1688 采購進貨時使用，并不是直接給予現金，因此也不能做其它用途使用。
網商貸開通提額攻略
以上4類網商貸產品，你可以在千牛電腦或手機客戶端的資金中心--網商貸入口，以及支付寶電腦或手機客戶端的網商貸入口直接查看是否有額度，前提是你得有淘寶店鋪。
采購訂貨：是專門針對像蒙牛、榮耀、郎酒、今麥郎等國內一線品牌的經銷商百推出的一款采購訂貨專屬貸款，覆蓋快消、家裝、消費電子、汽車等眾多行業，解決其備貨資金的壓力。
無抵押、無擔保，可以直接將貸款額度作為貨款支付到品牌方賬號，隨借隨還，靈活方便。并且！并且！劃重點！額度最高可達300萬。
如何申請呢？直接在支付寶手機APP首頁搜索采購訂貨，然后直接查看是否有額度：
網商貸開通提額攻略
網商貸開通提額攻略
網商貸開通提額攻略
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下面再來講一下后面兩類產品：
多收多貸：是支付寶專門針對有開通商家服務的小微企業以及線下商鋪推出的一款信用借款產品。
不管你是企業還是商鋪，只要你有開通商家服務，用指定的商家收款二維碼收款，收的越多，經營越穩定，獲會批多收多貸的幾率就越大，相應的額度也會越高。
房抵貸：是專門針對有房產的客戶推出的一款抵押貸款產品，只要你有房產，并將房產信息添加至支付寶賬戶，就有可能最高申請1000萬的借款額度。
需要說明的是房抵貸之所以能申請最高1000萬額度，是因為它屬于房產抵押類貸款，其屬性是有別于前面6類信用借款的。
網商貸開通提額攻略
網商貸開通提額攻略
好了，弄清楚網商貸的這7種產品之后，接下來就是大家最關心的如何開通以及如何提額的問題了。
上面7類產品除了采購訂貨以及房抵貸是專門針對特殊優質客戶推出的專項貸款，對用戶的綜合實力以及各方面資質要求甚高，其可操作性及優化空間很小，所以在這里就不做過多講解。
而淘寶信用貸款跟訂單貸款以及提前收款，大多時候其授信額度都是通用的，存在一定的關聯性，并且信用貸款的普及率其實是遠高于訂單貸款及提前收款的。
所以我們可以將接下來要講解的兩類重點可操作的產品可歸納為信用貸款以及多收多貸。
一、淘寶信用貸款如何開通？
如果你想要開通淘寶信用貸款，那么你就必須要申請開通一個淘寶店鋪，并且繳納相應的保證金。
接下來就是上架商品，這里建議商品最好是選實物的，因為淘寶一般對實體商品扶持力度較大，因為實體商品會牽涉到采購進貨、發貨以及壓貨，對資金要求較高，所以相應的在資金扶持力度方面肯定也是優先考慮實體店鋪的。
然后就是要持續經營好你的店鋪，盡量不要違規，當你的店鋪持續運營一段時間之后，只要期間有訂單產生，很大概率會出網商貸--信用貸款，你的訂單越多，借款額度也就越高。
二、多收多貸如何開通？
如果你是屬于小微企業以及線下商鋪用戶，那么你需要在支付寶上開通商家服務，并且申請指定的商家收款二維碼。
然后就是多用商家收款碼進行收款，當你的收款訂單越來越多，持續一段時間之后，當你的商家信用分達到1400以上，很大概率會出網商貸--多收多貸額度。
三、網商貸通用提額技巧
網商貸提額通常有兩種方式：一種就是主動申請調額，另外一種是被動等待系統不定期為你提額。
在這里我們主要講一下如何主動申請調額，在哪里提額？請看下圖：
網商貸開通提額攻略
主動申請提額的兩大途徑：
1、基礎提額
點擊網商貸首頁【漲額度】按鈕，進入額度申請頁面，確認信息，即可完成提額。
網商貸開通提額攻略
注意：此種提額方法是要授權查詢你的人行征信，采集你的資產負債以及歷史還款記錄等信息，建議征信不好的（比如：有逾期記錄、負債過高或近期征信查詢過多）謹慎使用此方法。
否則面臨的后果不僅是無法提額，甚至會面臨額度被收回的風險。
2、企業專享提額
方式一：補充稅務信息
如果你是企業用戶，有營業執照，那么建議你上傳營業執照，并補充完善你的企業納稅信息，申請步驟如下：
①點擊網商貸首頁【漲額度】按鈕，或在額度成長中，點擊【去補充】補充稅務信息
網商貸開通提額攻略
②選擇你主要經營的企業，并完成稅務信息填寫及授權，即有機會提升額度；
網商貸開通提額攻略
方式二：掃增值稅發票
打開支付寶APP，點擊【掃一掃】，掃描增值稅左上角二維碼，獲得提額或優惠好禮；
網商貸開通提額攻略
收錢碼商家專屬提額通道：
網商貸開通提額攻略
更多漲額度技巧：
網商貸開通提額攻略
最后有淘寶店鋪的用戶建議有條件的直接升級成企業淘寶店鋪或天貓店鋪，小微企業或線下商鋪用戶可以通過開分公司或分店，用不同的支付寶賬戶申請不同的商家收款碼增加經營流水。
因為網商貸是可以在同一個人實名的多個支付寶賬戶同時開通的，并且額度不共享，這樣也就相當于曲線提額了。
今的手機支付，
早就成了很多人消費的習慣。
可是你有沒有想過，
手機、支付寶都在身邊，
但是錢款也會不翼而飛？
最近，市民張女士就遇到了這樣的蹊蹺事。
攝像：梁軍
具體來看↓↓↓
3月24日，市民張女士報警稱：
明明她的手機一直帶在身上，但查詢支付寶賬單卻有了異常消費24筆，數額從幾十塊到幾百塊不等。讓張女士更為納悶的是，她的支付寶密碼也從未告訴過他人。
4月15日，在上海鐵路公安處客技站派出所，民警正在對這起盜刷案件的嫌疑人張某進行審訊。
那么，張女士的錢款
究竟是怎么會被盜刷的呢？
受害人張女士告訴記者，3月24日，平時沒有查閱賬單習慣的她，偶然間發現自己的余額寶有一筆異常消費，于是打支付寶的公司電話，這才發現自己被盜刷的不止一筆錢款。“一上登錄的電腦，然后就發現，哇有這么多筆，我就發現被人刷了20多筆?！?/p>
圖蟲創意
接到張女士報警后，客技站派出所民警立即展開偵查。發現從1月23日開始至3月14日，張女士一共被盜刷了24筆錢款，金額從79元到691元不等，共計5836元，主要用于購買零食、加油、服裝等日常消費。
張女士表示，自己于1月份向某手機店曾賣出了一部舊手機。民警查詢發現，1月底的首筆消費，是在福建省三明市的一家超市，2月份又是在上海有消費，突然又在2月中旬在福建進消費。
民警判斷，此人為往返滬閔兩地的工作人員。偵查中，民警一邊聯系支付寶公司，一方面在消費地點進行調查走訪，在調查最后一筆消費時，終于發現一名男子有重大作案嫌疑，并通過超市、男子的離開路徑，最后確定了位于浦東新區的一處大型社區。
可是這個社區人員眾多，
結構復雜，要尋找嫌疑人
無疑是大海撈針。
但疫情期間的人員登記
則成了重要的突破口。
“疫情期間，因為人員都戴著口罩，給我們前期工作進行排摸造成困難。但是疫情期間，人員登記對我們有個好處，外來人員進入小區，居委會和物業也進行登記?！?/p>
上海鐵路公安處客技站派出所
副所長程詩靜表示，
正是人員登記的信息，
為民警的案件偵破找到了
重要的突破口。
“當時我們就根據這個人員信息，在嫌疑人小區篩選福建籍的人員信息，然后進行比對。”
鎖定人員信息后，
民警近日在嫌疑人居住地將其抓獲。
據嫌疑人張某交代，今年1月，他從某手機店買了一部舊手機，意外發現這部手機上，前機主的軟件都沒有卸載，這部手機的主人正是報案人張女士。
“買手機沒有刷機什么的、沒有恢復出廠設置什么的，直接打開就登錄了，就打開支付寶直接點付款碼就付款了?！?/p>
如今，被抓獲的嫌疑人
張某因自己的盜刷行為后悔不已。
他交代，在發現了可以通過
這個支付寶進行付款后，
一次次地產生了貪小的念頭。
“這種事情沒被抓之前，心理就會覺得越走越遠越走越遠，就會覺得反正用一次也是用，用兩次也是用?！?/p>
上海鐵路公安處客技站派出所
副所長程詩靜提醒廣大市民
◆防止個人信息外露，提高自己對個人賬戶的保護。
在出售手機之前，請將手機刷機、恢復出廠設置，將手機設備中的所有個人數據進行清空。
◆同時也提醒購買二手手機的朋友們，不要因為貪小而觸犯法律。
記者、圖片：張琦
編輯：路景斕
靜安區融媒體中心出品