生猛”平安
在特定的領域，用能找到的最好的人，這基本上是平安證券董事長謝永林的用人之道。至今，謝永林麾下，履歷最為亮眼的是兩人：一個是主管平安證券經紀業務的副總經理蔡新發，其畢業后在美國硅谷工作了13年，曾擔任eBay美國總部首席工程師；另一人則是有著23年監管部門工作經歷的原中登公司總經理助理張漢玉，張漢玉現為平安證券副總經理，分管運營部、法律合規部。兩位重磅人物為何愿意投奔平安？他們的加盟，又將給平安帶來什么變化？
本報記者 陳浠 深圳報道
9月下旬，平安證券對自有APP進行了全面優化升級，名稱和logo標識由“安e理財高端版”正式更名為“平安證券”。新APP支持通過APP購買或贖回公募基金和理財產品。
這背后的操盤手是蔡新發。一個“純互聯網人”——這是平安證券董事長兼CEO謝永林對他的界定。從“純互聯網人”到分管大經紀業務的平安證券副總經理，蔡新發正在探索。
蔡新發的到來加速大經紀業務互聯網化轉型，“經紀業務本質是幫客戶財富實現保值增值，而不是活躍交易。”他認為這很重要，尤其對于長遠發展而言。他希望平安證券大經紀業務能打造出一個很好的“一站式理財平臺”。平安證券的一站式理財平臺要提供行業最好的金融產品，和打造最好用戶體驗的移動App。平臺上會包括投資者教育，智能化資產配置，機器人客服，海外資產配置，個性化產品推薦及服務。同時也包括用戶融資貸款，以及和金融服務密切的一些生活方面的服務。
在蔡新發看來，現在互聯網巨頭往金融領域發展，金融公司往互聯網轉型，在“一站式理財平臺”的路上相互競爭，未來可能有四五家市場占有率能達到10%以上，平安要去搶其中的一個，希望能夠做到第一。
“我現在每天六七個小時的睡覺時間以外，都是在工作。但是我非常開心。”蔡新發說。
“互聯網+金融”故事
蔡新發的加盟本身就是一個“互聯網+金融”的故事。
謝永林告訴21世紀經濟報道記者，挑選合適的負責平安證券大經紀業務互聯網轉型的人才非常難，我們希望找一個非金融出身、徹底的互聯網人。于是通過獵頭找了十幾個人，但都沒挑上，后來沒辦法，不得不對蔡新發“動手”。
彼時的蔡新發，正在攜程任大住宿事業部CTO，并有較好的升職機會。此前，蔡新發擁有中科院碩士學位、美國北達科他大學計算機科學碩士學位，留學畢業后在美國硅谷工作了13年，曾擔任eBay美國總部首席工程師。
2015年8月下旬，蔡新發對21世紀經濟報道記者表示，他與謝永林之間頗有淵源：兩人結緣自大學時期，謝是其南京大學本科的師兄，且同是湖北新洲縣老鄉，自小家境都比較貧困，很早就挑起了家庭的經濟重擔。
兩人性格迥異，但相互投緣。
“我們兩個人特別投緣，他是一個比較霸氣的人，又不失紳士風度，做什么事都很有魄力，我則是一個比較溫和的人。”蔡新發說。大學期間，謝永林給過蔡新發許多幫助，包括為蔡新發提供準備考研時能通宵看書的辦公室等；蔡新發的出國留學謝永林也提供過資助。
畢業后，謝永林往金融領域發展，歷經保險業、銀行業、證券業，蔡新發則是一直走在互聯網的路上。金融與互聯網的交集開始并不明顯。“互聯網+金融”真正時機成熟，是在十多年后。
等到謝永林在平安銀行任職副行長，主管零售銀行業務時，曾試圖找過蔡新發來幫忙做互聯網轉型業務。但當時蔡新發剛去攜程數月時間，認為待的時間太短，還沒做什么貢獻，出于職業素養也不能離開。
2014年7、8月份時，來到平安證券的謝永林又找了蔡新發。
蔡新發此時又仔細斟酌了一番，認定此事可行：其一，自己的經歷從eBay到攜程，已經基本實現了從管技術，到產品、業務的轉型，過來平安證券負責大經紀業務預計能夠勝任；其二，平安是一個優秀的公司，一直重視業績導向、KPI導向，這符合自己的做事風格；其三，平安證券彼時在行業中大約是20多名的位置，上升空間很有誘惑力。
蔡新發預留了五六個月的時間交接，實現在攜程方面的平滑過渡，就來到平安證券，重新組建自己的互聯網團隊。
改良式互聯網化轉型
“互聯網的人到傳統金融容易失敗一個很大的原因是沒有得到足夠的資源支持，包括資金的、人力的、線下的資源。”蔡新發說，而這幾個方面平安證券都已做了很好的安排。
譬如，謝永林為蔡新發的到來，特別申請了一筆上億的資金，以備互聯網導流之用，比如去跟騰訊或百度等公司合作進行互聯網營銷；由于蔡新發并未管理過線下業務，謝永林為其配備了有證券、銀行、保險從業經歷，熟悉行業、平安集團生態的人才，協助蔡新發發揮其擅長的能力。
蔡新發到來后，利用其互聯網優勢，迅速推動大經紀業務互聯網化戰略的實施和落地，比如對于具體如何去落實互聯網獲客等問題，蔡新發非常熟悉。
作為一個“純互聯網人”，蔡新發認為好處在于，一個“外行”才能提出很多新的想法，經過團隊內部不段的推敲、討論、選擇、完善后，最后有60%-70%靠譜想法能落地。
在蔡新發看來，相較其他券商，平安證券有其互聯網化的優勢——平安集團及平安證券互聯網轉型的決心、投入都很大，從人員、資金、激勵機制等方面支持到位；平安證券線下僅有40多家營業部，轉型阻力比較小；背靠平安集團和綜合金融的優勢，以及集團1億多的客戶，轉化想象空間巨大；集團旗下的平安科技公司給予的技術支持。
平安證券自身互聯網技術團隊明顯壯大。此前，平安證券解決互聯網技術的問題基本靠外包，過去不到一年的時間內，平安證券技術團隊人員翻了數倍，目前經紀業務自身的技術人員已經超過100人。
蔡新發透露，平安證券在IT領域最近做了很多優化。譬如，6月份之前在高峰時間用平安證券APP登錄非常慢，需要三四秒鐘，但現在即使高峰時間登錄基本一秒之內即可。以往每年IT投入大概是2億元，但是今年至今已經超過4億元，主要用在技術革新、系統更新與人力引入等方面。
成效逐漸顯現。平安證券過去二十多年積累的客戶是130萬，但今年上半年就新增了180萬。7、8月份中國股民新開戶數據中，平安證券的市場占有率已達5%，此前這一數據是1%。
“用改良的想法去做互聯網化會更好。”蔡新發表示，跟四十幾個營業部的負責人一起花時間討論，去說服他們，讓他們接受新的思想，而不是另起爐灶建一個互聯網金融事業部，這樣阻力沒那么大，而且線上線下融合產生合力推進比較穩當，也能快速見到效果。
蔡新發說，平安隊伍中的干部有個特色是執行力特別強，一旦理解了，執行起來非常快，動作比許多互聯網公司還快。
（記者郵箱：chenxich@foxmail.com）（編輯：簡俊東，郵箱：jianjd@21jingji.com）
片來源：達志
2015年，P2P網貸行業已經普遍進入到廣大群眾的視野，而在P2P網貸市場拓展中，不管大家有沒有留意，手機客戶端已經成為各大P2P網貸平臺的主戰場，2014年用手機上網人群占比的數據是85%，我相信這個數據到2015年的今天，至少已經達到90%以上。這么高的使用率這么大一個市場對于P2P網貸平臺無疑是一個巨大的誘惑，它們有什么理由不去開發不去搶占？火爆發展的P2P網貸行業開始由PC端轉向手機端，平臺也開始逐漸向移動端滲透。發展到今天，很多P2P網貸平臺都支持了在微信中直接投資理財的功能。
我在之前寫的一篇關于P2P網貸手機端《未來，P2P網貸得手機終端者得天下》一文中也說過，據網貸中國目前的統計，現在除了深圳地區的P2P平臺對手機APP的開發比較普遍，其他地區的平臺并沒有普及滲透入手機移動端。網貸系統開發商融寶科技總經理彭主林也透露，他們的客戶群中，要求開發手機APP的客戶只占了不到15%。這也是目前P2P網貸轉向手機端的一個真實的狀態。所以，P2P網貸手機端市場的廣大和P2P網貸目前手機端滲透率就形成了一個鮮明的對比。
手機端理財APP現狀
那么目前手機端的理財APP有多少個？為此，小編特意去APP里搜索了一下有關理財的APP，粗略統計了一下現有的理財APP。結果如下：
你我貸、銅板街、挖財、搜易貸、合盤貸、錢媽媽理財、草根投資、萬得理財、滾雪球理財、口袋理財、儲蓄罐、聚財貓理財、PP理財、聚愛財、人人貸、理財范、百度理財、錢先生理財銀行、玖富理財、指旺理財、賺啦理財、拍拍貸、網信理財、點融網、DM理財寶、錢莊理財、宜人貸、投哪網、財客錢包、鳳凰金融、有利網、付融寶、金元寶、銀客網、金融捷財、錢升錢、微財、微財富、理財寶、龍貸、拾貝理財、智投、火球理財、懶人理財、積木盒子、金蛋歷理財、愛錢進、P2P理財、現金寶、達人貸、新新理財、懶投資、指尖貸、安e理財、多盈理財、小金理財、金海貸、一起好、My標客、捷越理財、錢袋子、夸客理財、團貸網、蘿卜理財、安心貸、掌貸寶等。
其中有一部分理財APP是只做手機客戶端的，這類理財APP是純粹的專注于手機端市場的開發。還有更多的理財APP，是在互聯網上運營了較長時間，繼而才開始開發APP手機客戶端的，這類的理財APP更多的是對線上官網的一種補充，其次才是拓展手機端市場。這兩類相較之下，我們雖不能百分百確定哪類型的APP更好更專業，但絕大多數人心里相對更認同前者。當然，年化率、平臺名氣等因素也會產生不同程度的影響。
而小編在統計的時候，也大概瀏覽了一下這些理財APP里的項目種類及年化率。項目種類是很齊全的，可以說線上的P2P平臺有的，這些APP理財也都有，幾乎是同步的，還包括現在比較熱的抵押類項目。而年化率上，多在8%-15%不等。大部分是10%上下小浮動，15%上下在其中相對較少，已經算是高息了。
曾有不少業內人士表示，一家平臺開發一個手機APP往往是很漫長的過程，跟不良平臺花錢弄一個平臺網站有顯著的區別，這也就意味著手機APP在目前的網貸環境中可以當成投資人前期分辨平臺的參照，有APP手機端的平臺相對比較靠譜。那么現在問題來了，手機理財APP到底能為投資人的投資帶來哪些好處。
手機端理財APP的用戶體驗上
一，工薪階層投資人更傾向抵押類P2P平臺中很重要的一個指標。大家可以窩在沙發上完成一次愉快的購物，也可以躺在床上進行慎重的投資。總之，只要是在電腦上可以做的，現在在手機上都可以完成，而且更加舒服。
二，是移動端極大的增加了用戶投資的便捷性。投資人不可能時刻守在電腦跟前，有可能因為瑣事而錯過搶標，更別說在地鐵、公交車上了。有了手機APP之后，用戶可以隨時隨地享受搶標的樂趣，輕松賺錢。另外，平臺在搞活動方面也對投資人的參與性有更高的要求，如果沒有手機APP，對活動的實時關注性就會弱很多。
手機端理財APP的優勢分析
有了手機APP，P2P平臺的投資項目更為透明化，“你打開軟件平臺，不但可以看到融資金額和時間信息，還有整個詳細的借貸公司背景以及資金用途說明，努力實現信息對等。”業內人士如是說。
其實，移動端不僅可以為商家帶來超強的用戶粘性，提高知名度，還有利于商家降低征信成本、提高信批效率，更大大降低了獲取優質借款人的成本;同時，對征信、信用管理是有很大的幫助。移動終端讓傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等諸多好處。
積木盒子創始人董駿就分析指出：“今年2月中旬，平臺正式推出APP，給投資人增加了移動端投資渠道。日前，平臺在微信端接入投資渠道，WAP網站也即將上線。隨著移動互聯網發展，平臺給予投資人多個投資渠道，方便投資人碎片化投資，目前來看達到了預期效果。
手機端理財APP如何建設自身優勢特色
對于投資人，資金安全永遠是一位的，那么手機端理財APP如何保證資金的安全？朱總認為，手機端理財產品至少需要做到國家保證的50%標準金融產品，50%是p2p有抵押借款。除此之外，P2P網貸部分還需要具備三重保證：
一、所有借款都有抵押，抵押率低于 70% 。出現壞帳先處理抵押物償還。
二、所有借款都由第三方擔保公司承保，抵押物處理出現問題時，第三方賠付。
三、上述情況出現問題時，由平臺風險準備金進行墊付償還。
在資金保障安全的同時，手機端理財APP還要為投資者提供更便捷的服務和更新穎的投資體驗。除了不斷優化平臺自身的各項功能，還要多多推出各種各樣的線上活動，吸引更多的投資者進來，也讓原有的投資者額外享受到更多優惠。如何做到形式新穎、簡單易懂、博得眼球就需要平臺多下功夫了。除了一些傳統節日中的活動策劃，還可以結合手機端現在流行的上線的搖一搖、社區、積分商城等新玩法將給投資者帶來更加多元化的投資體驗。
而在手機端理財APP的理財產品上，要敢于打破傳統的金融理財方式，不局限于單一的產品模式，像口袋理財就有口袋寶、富甲人生、安居樂業、安信百年、銀行票據等多種投資理財產品，盡可能滿足復雜多樣的用戶需求。用戶可根據自身理財偏好選擇更加合理的投資方式，使所持資金能夠靈活組合，實現收益最大化。同時，也能享受到投資理財帶來的樂趣。
而手機端若想要平穩快速發展，除了上述所提到的需要創新，更要把關好風控關口。這雖是老生常談的問題卻也是重中之重的一個問題。
如果今天P2P網貸平臺還意識不到移動端才是主戰場，那將注定長江后浪拍前浪，前浪被拍死在沙灘上。可見，2015年手機端的博弈才剛剛開始。如何利用PC和手機APP在理財市場大展拳腳，從互聯網支付、消費到金融理財，再到P2P網貸，這是一個金融市場全面擁抱互聯網的時代。網貸平臺把握這個最好時機，要知道，機不可失失不再來啊！
以上文字僅代表作者個人觀點，并不代表金評媒立場。
這么多年，我是真的搞不清我們家到底有多少APP，又有哪些還在用、哪些已下架。”一名平安產險內部人士這樣感慨。
他向券商中國記者出示的其本人常用平安APP界面，就有7個APP，其中內部應用4個、對外功能應用3個，“這里面還有些是單位硬性要裝的”。
恰如平安的APP帝國——之所以說“帝國”，是因為僅記者在應用商城和內部系統里面有據可查的平安APP，就有至少37個之多。而這與三年半前記者用同樣渠道查詢到的46個APP，已呈下降趨勢。
三年多來隨著平安集團對科技投入的加深，承載著客戶獲取與經營使命的APP們，正在洗重新牌。
十余個APP退出江湖
萬里通、天下通、安E理財、平安車險快易免、理財產品速遞、平安匯、平安掌尚支付、平安快付、移動收款……這些是三年多來，漸漸淡出江湖的平安APP。
而這還不是“消失”的全部。
需要說明的是，“淡出”未必指注銷或下線，而是記者未能從公開應用商城、或者是平安員工內部的系統中，查詢到相關應用了。
以記者長期的追蹤觀察，2015年初應該是平安APP數量的巔峰：彼時微信支付還在發力搶占被支付寶先行殺入的市場，很多支付APP、理財APP和O2O APP并沒有大規模崛起。平安集團在移動互聯網的趨勢下，以“廣撒網”形式將APP作為為試驗田，邊行邊試意圖尋找一條移動獲客的有效途徑。
當時可明確在應用商店與內部系統查詢到的APP數量，至少有46個；而現在，只有37個。“天下通我們是確定不用了，可以說完全下線了，本來他們的用戶數說實話也不多，很多都是員工本身注冊和員工硬性推廣。萬里通是被整合進了壹錢包里。其實除了這些找不到的，很多現在找得到的APP說實話也沒什么用戶了，比如一些企業會計管理、企業理財APP。這幾年平安確實有不少的APP被棄用。”上述平安產險人士告訴記者。
這一句話透露了很關鍵的信息——可查APP數量減少的原因。
記者將對分別來自銀行、科技、產險條線的獨立人士的采訪匯總，可得APP減少的原因大概有三：一是功能不突出、競爭力低、市場反應平淡，集團主動放棄；二是基于避免重復建設、資源過度投入的角度考慮，將相關趨同功能整合為一；三是開發主體（即集團子公司之間）發生整合，故相關應用也進行合并。
舉例說明，比如平安銀行三個APP合一、萬里通積分跟壹錢包APP合并，就分別能夠套入第二和第三個原因。
事實上，早在去年中期，有股民在雪球APP上直接向中國平安發問，稱“平安APP大多各自為戰，讓用戶感到迷茫”，甚至直言“平安APP用戶大多為硬性推廣而來，實際使用頻率并不高，并未能形成真正黏性”。對此棘手問題，平安官方回應稱“很早關注到這一點，因此采用了‘任意門’的形式”。
任意門是早在四年前平安集團就在內部強推的項目，目的是將全集團的移動端服務統一調配，盤活日活低的APP們。任意門曾被賦予“讓平安“醫、食、住、行、玩”33種生活應用場景無縫銜接”的重要使命，其形態是一個浮標，用戶可在任一APP頁面點擊進入后，跳轉至其他APP。
記者體驗發現，目前用戶可利用“任意門”浮標向左或者向右滑動，都可以發現不同的平安APP，包括平安好房、財富寶、保單寶、健康服務等23個選擇。
但任意門能在多大程度上通過交叉導流的形式挽救平安集團一些用戶登錄頻次低的APP，很難以詳實證據下結論。而無法回避的是，這幾年確實從臺前隱退的APP,在增多。
APP對平安集團意味著什么
平安目前為止存活下來的37個APP，基于功能可以劃分為四類。前三類很好理解，分別是細分金融業務應用（比如銀行手機銀行、證券交易APP等各業務條線直屬功能功能，對用戶）、企業內部應用（比如快樂平安、財酷、知鳥等平安員工報銷和OA等辦公應用）、綜合互聯網應用（基于集團綜合金融優勢，向外界傳遞平安互聯網金融理念，如壹錢包、一賬通等）。
值得一提的是第四類，也是近年來平安集團大力開發的一類APP：提供給集團內部工作人員或合作伙伴使用的，用以縮短作業流程、提升作業效率的底層技術類APP。平安視頻面簽、平安視頻報案、平安好師傅、平安銀行IR、平安AI農保、隨身病例等都屬于這一類。
就功能而言，“平安視頻面簽”主要實現平安旗下各子公司實現遠程視頻面簽，使客戶可通過掃描二維碼發起呼叫，然后接通客服人員完成相應業務的視頻審核；“平安AI農寶”則是針對平安集團農業保險工作人員、司外協保員，以及新型農業經營主體開發的農險作業管理及農業全流程服務工具。主要能實現產品在線投保，移動驗標與查勘，小額閃賠等功能；“平安車E通”是專門為二手車經銷商設計，具有日常車輛庫存管理、客戶管理以及經營報表的作用；“平安好師傅”是給道路救援服務人員進行接單的APP，提供汽車道路救援服務；“隨身病例”是通過云平臺向所有醫院和相關醫療機構，提供醫院管理和居民健康檔案管理的應用服務。
不難看出，平安集團正盡最大力將純線上化的工作流程，引入到各個業務節點，全面踐行移動科技理念。“比較符合我們馬總風格，經常說要大力發展科技”，一名平安集團內部人士告訴記者。
關鍵問題來了，這些APP對于平安集團來說，正在起到什么效果？在引入相關數據作答之前，我們先來將口徑落實：我們在此處說的“平安集團APP”，有兩個口徑：一個是該集團官網披露的包含口袋銀行、陸金所、平安金管家、平安一賬通等在內的共計19個應用；一個是記者有證可查的37個應用。
而平安集團自己在財報里面說的“APP”究竟是指代官網上列示的19個，還是包含記者查詢到的所有旗下子公司開發的應用，就不得而知了。
平安集團半年報顯示，截至2018年6月30日，集團互聯網用戶量4.86億，同比增長20.6%，APP用戶量4.21億，同比增 長46.2% 。
幾個拳頭APP的表現如下：“金管家”截至上半年末注冊用戶數突破1.6億，月均活躍用戶數超過2400 萬；“口袋銀行”APP 客戶數達5,145萬，較年初增長23.3% ;月度活躍客戶數 2035萬，較年初增長37.3%；“平安好車主”APP注冊用戶數突破 4500萬、綁車用戶數突破3000萬，月均活躍用戶持續位居國內汽車工具類應用市場第一；“平安證券”APP月活躍用戶數排名券商前二， 日均活躍用戶數同比提升32.1%，經紀交易量市場份額 2.96%。
一個可以預見的趨勢是，平安集團的APP們，必將繼續承擔著集團在移動互聯網時代更深的交叉獲客與深度經營使命。它們仍將繼續重組、洗牌。
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